Finansinstitusjoner har lagt en krevende tid bak seg, men ser at fremtiden bringer strengere krav til risikojustert virksomhetsstyring. De vil oppleve at prinsipielle forretningsmodeller endres, samtidig som offentlige myndigheter stiller strengere krav til egenkapital. Så hvordan skal bankene håndtere fremtiden?

Kredittscoring for framtiden

Markedet for små og mellomstore bedrifter har vært i en lavkonjunktur, noe som har satt store krav til en fleksibel og dynamisk håndtering av utlånsporteføljen for bankene. Det har uten tvil vært et behov for en aktiv kredittstyring. De fleste norske banker kom ut av 2009 med et greit resultat, men situasjonen avdekket et tydelig behov for endring av kredittstyringen. Det har både bankene og nasjonale regulerende myndigheter innsett, etter store offentlige lån til den finansielle sektoren.

Så hvordan skal banker håndtere fremtiden? En fremtid som definitivt vil sette spørsmålstegn ved eksisterende forretningsmodeller, og en fremtid preget av en svært stringent og gjennomsiktig kredittpolitikk.

Vi mener at banker som vil lykkes i framtiden må kunne håndtere "enkeltkunden" og samtidig klare å tilpasse seg et strengt offentlig styrt lovverk for egenkapitaldekning.

Hvordan lykkes med kreditthåndtering

Skal man lykkes må man håndtere kunden i alle kanaler. Man skal håndtere nye kunder, krysssalg, mersalg og ikke minst beholde de mest lønnsomme kundene lengst mulig. Finansinsitusjoner vil trenge løsninger som styrer kundedialogen i langt større grad enn i dag. Det må være åpen kommunikasjon mellom risikoanalytikere, produktansvarlige, markedsavdelingen og helt frem til kunden. Bankene kan ikke tillate seg luksusen å ha en kundesituasjon som ikke håndteres optimalt. I grunnlaget for denne kommunikasjonen vil det det ligge avanserte interne scoringsmodeller som optimaliserer kredittvurderingen og kundebehandlingen.

StatSoft Norway har utviklet et helthetlig rammeverk for finansielle institusjoner i løsningen LiveScore, som tar for seg risikoscoring, kundehåndtering og overvåking av porteføljer i banker og kredittselskaper. LiveScore er en modulbasert plattform bygget på STATISTICA som sentralt kan optimalisere både risiko og kundedialog for små og større finansielle institusjoner. Løsningen sørger for at risikoaspektet er en viktig del av kundebehandlingen og dialogen, og på den måten vil kundekontakten kunne endres dynamisk etter behov.

Kredittscoring er bygget opp rundt følgende punkter

• Prediksjonsmodeller/Scorekort
• Cutoff-beregninger for score
• Beregning av kredittgrenser
• Håndtering av policyregler
• Innfrielse av Basel I- og II-krav
• Kundedialog i sanntid

Ta kontakt med oss for mer informasjon om hvordan vi kan hjelpe deg og din bedrift med kredittscoring og risikovurdering.