Scoring er å merke kunder eller søknader med en scoreverdi som forteller om sannsynligheten for et nærmere bestemt utfall, for eksempel at kunden ikke gjør opp for seg. Et annet eksempel på scoring er skolens karaktersystem, der det settes en karakter eller score på innsatsen. Karakterene følger som regel en skala fra A til F eller fra 1-6. På samme måte bruker bedrifter et karaktersystem eller scoresystem for å vurdere kunder, produkter og prosesser.
Oppskriften på hvordan scoreverdien skal beregnes beskrives matematisk i det vi kaller en statistisk scoremodell. Scoremodellen bygges på det beste datagrunnlaget man har tilgang på for historiske søknader. Scoremodellen kan så benyttes til å score opp framtidige kunder slik at man kan få en presis prognose på hvordan disse vil oppføre seg i fremtiden.

Eksempler på scoring

• Kredittscoring (søknadene merkes med inkassosannsynlighet)
  • Application (søknader fra nye kunder)
  • Behaviour (søknader fra eksisterende kunder)
• Churnscoring (kunder merkes med frafallsannsynlighet)
• Mersalg/kryssalg (kunder merkes med kjøpssannsynlighet)
• Prognoser
  • Salg
  • Respons på kampanjer
  • Lager

StatSoft har bistått med alle typene scoring for norske bedrifter, og har fokusert vår kompetanse og våre løsninger i stor grad mot kredittscoring. Vi er de eneste på det norske markedet som leverer produktet LiveScore, en fullstendig løsning for sanntidsscoring som er lett å integrere med bransjestandard databasesystemer. LiveScore er en utviklet løsning for kredittscoring hvor utfallet av scoringen er sannsynlighet for inkasso eller tap på utlån i form av kredittkort eller lån. Kredittscoring er nødvendig særlig innen bransjer som gir usikret kreditt og mikrolån.

Churnscoring, eller lojalitetsanalyse, er en annen måte å benytte scoring til å optimalisere virksomheter ved å knytte til seg gode kunder og forhindre frafall.

Hvorfor er scoring viktig?

Effekten av scoring er avhengig av hvilket utfall som er modellert. For kredittscoring er det viktig å score kunder i forhold til inkasso og tap.

God scoring kan blant annet

• minimere risiko for tap/inkasso
• øke innvilgelsesandelen
• fordele kredittgrensene slik at gode kunder får økte kredittgrenser
• maksimere resultatbidrag
• beregne cashflow
• beregne lagerkapasitet
• vurdere målgrupper for kampanjer

Hva inneholder et scorekort?

Scorekort er et begrep som er mye brukt innen scoring, og består som regel av noen av disse elementene:

• en statistisk scoremodell
• cutoff for innvilgelse
• struktur for dataflyt til og fra scoremodellen
• ’etter scoring’-beregninger
• policyregler
• kredittberegninger

Hvem trenger scoring?

Både små og store bedrifter har behov for scoring. Banker og kredittselskaper vil oppleve strengere krav til risikostyrt virksomhetsstyring i framtiden. Kredittscoring er viktig for alle bedrifter som arbeider med salg av tjenester og produkter, og som retter sin business mot kunder og kundeforhold. I de fleste bransjer opplever man stadig tettere konkurranse, og det er viktig å maksimere profitten ved å utnytte og utvide den nåværende markedsandelen.

StatSoft Norway har utviklet et helthetlig rammeverk for finansielle institusjoner i løsningen LiveScore, som tar for seg risikoscoring, kundehåndtering og overvåking av porteføljer i banker og kredittselskaper. LiveScore er en modulbasert plattform bygget på STATISTICA som sentralt kan optimalisere både risiko og kundedialog for små og større finansielle institusjoner. Løsningen sørger for at risikoaspektet er en viktig del av kundebehandlingen og dialogen, og på den måten vil kundekontakten kunne endres dynamisk etter behov.